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【社長ラジオ】学資保険元本割れ

配信時刻：2013-10-29 10:00:00

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社長に幸せ届けます！社長ラジオ～♫

パーソナリティ　山中伸枝　☆彡

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◯◯◯社長　こんにちは

 

住友生命の学資保険、元本割れ分
返還で和解が成立したそうです

日経新聞では、商品内容まで触
れていないのでわかりませんが、
ネットで見ている限り、学資保険の
保障部分に対する保険料相当分の
説明が不足していたのではないか
と思います（的外れであれば、
すみません）

学資保険といえば、一般的には
「教育費準備のための積立商品
」という理解かと思いますが、
実際にはそこに契約者死亡時の
保障、つまり死亡保険がセットに
なっていたり、お子さんの医療保
険がセットになっていたりする
ので、学資満期に向けての積立
以外の「保険料」が存在しています

通常この「保険料」部分は実際に
支払う保険料から差し引かれて、
残った部分だけが積立として
満期時の受け取り額に予定利率
でもって運用される設計なのです
が、ここをきちんと説明してもらわ
ないと、実際に支払った保険料と
積立に回る部分の保険料との
差額分が結果的に元本割れと認
識されてしまうかもしれません

学資保険の他養老保険について
も類似の商品設計であることが
多く、満期受け取り額が支払った
保険料総額より少ない、という場合
も少なくありません

その場合は、医療保険相当分
の保険料を差し引いた「純粋な積
立に対する保険料」を合計してみ
ると、おおよその保険の成り立
ちが見えてくるかと思います

とはいえ、今回の和解のケース
以外にも、こちらの保険につい
て被害を被ったという方が多い
ようなので、保険会社の設計書等
のわかりにくさ、担当者の説明不
足、商品の複雑さなど根本的にお
客様の立場にたってのサービスが
足りなかったのでしょう

保険以外の場であっても、
金融機関側の不誠実さを感じるこ
とは多々あります

もちろんそれは正されるべきで
すが、金融商品を買う側ももう
少しお金のリテラシーを高め
るべきだと思うこともあります

学資保険がものすごく得した
「良い商品」だったのは昔のこと
なぜならば、保険の積立に
使われた「予定利率」が当時
は高かったから

つまり学資保険が「得なのか
どうなのか」を判断する基準
のひとつは予定利率である
わけで、予定利率がどんな
もので、それはどうやって決まり、
変化する可能性があるのか
ないのか、くらいは知っておい
た方がやっぱり良いわけです

一般の方は、「お金の専門
家」になる必要はありません
が、専門家を選ぶ「目利き」
にはなるべきでしょう

金融の知識を得ることは、
食育のようなものかなと思います

生きていくうえで必要な
栄養素の摂り方

何も考えずに好きなもの、
手軽なものを食べて健康を
害するより、毎日の食事を
意識した方が、良いですよね

お金も、普段何も考えずに
使うより、基礎的な知識をも
って使った方がお得です

今日は金融商品選びを食
事に例え、わかりやすく記事にま
とましたので、ご覧下さい
http://shacho-radio.com/?p=1887

 

いつもお読みいただきましてありがとうございます

一言でも良いので、感想などいただけましたら
幸いです

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株式会社アセット・アドバンテージ　
代表　山中伸枝
心とお財布を幸せにする専門家　
ファイナンシャルプランナー（ＣＦＰ）
ＤＣマイスター
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