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【社長ラジオ】確定拠出年金個人型のメリット＆デメリット

配信時刻：2013-09-13 08:20:00

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社長に幸せ届けます！♫　社長ラジオ～♫

パーソナリティ　山中伸枝　☆彡

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◯◯◯社長　おはようございます

 

確定拠出年金とは税金が特別に
優遇されている老後資金専用の金融商品

例えば国民年金に加入していらっしゃる
社長なら月々68，000円を上限に、社長
専用の特別な口座に老後資金用として
お金を移すことができます

この特別口座にいれたお金には、
所得税と住民税がかかりません

単純な話、社長の収入って全部税金の
対象ですよね

その課税の対象となる収入から
毎月68，000円、年間816，000円、
税金がかからないお金にしてしまうのが
この確定拠出年金


社長ご自身の税率が、仮に23％
（年収で1000万円のイメージ）であれば、
住民税を合わせると税負担は33％と
なりますから、この老後資金専用口座
にいれた816，000円に対する33％、
つまり229，280円税金が戻ってくると
いうことになります


社長の中には、節税になるからと
小規模企業共済や国民年金基金を
税理士さんなどから勧められた方も
いらっしゃるかもしれませんが、
税金が得するという仕組みは同じです

（ちなみに、国民年金基金に加入して
いらっしゃる社長は、国民年金基金と
確定拠出年金の掛金あわせて
68，000円が上限です）


ただし、確定拠出年金がそれらと
違うことは、加入者ご自身で
運用商品を選ぶこと

小規模と基金は、国が運用して
ますもんね、そこが一番の違い

具体的には定期預金とか国債を中心
とした運用もできるので、ものすごく
難しいということもないのですが、
やっぱり最初はちょっと腰がひけます＾＾；

安全第一でいくなら定期預金を選択します
 

なぜなら、定期預金を選んでも、
掛金非課税のメリットがあるので、よ
その銀行で預金をするより所得税、
住民税あわせて33％も得するわけですから

これはものすごい利益率です！

しかも、確定拠出年金は運用期間
中の運用益も非課税

通常取られる税金20％が免除なの
ですが、とても大きなインパクトです


運用益非課税という意味では、
NISAと同じですが、NISAを活用す
るのであれば、株式や株式投資信託な
どを購入しなければ対象となりません

その点確定拠出年金であれば、
定期預金であっても運用益非課税
という恩恵を受けられます


あと先の話ですが、社長が60歳になったら、
確定拠出年金のお金も取り崩すことがで
きるのですが、その時も退職所得控除と
いって、自営業者が自分で作る年金の
非課税枠が対象となるのもすごいところです

これらがざっくりと個人型確定拠出年金のメリットです

小規模企業共済や国民年金基金
も税制メリットがあるので、悪くはありませんが、
どうしても国が運営しているものなので
将来的に財政面でどうなるかわからないという不安があります

現時点でも、積立不足（つまりは赤字運営）だとも
言われていますから・・・

公的年金もどうなるかわからないという
この時代に、ひとつくらいは国の事情で
目減りしない個人のお金をしっかり
「国の仕組みを使って有利に」準備する方が
賢明だと思います
 

では、デメリットは・・・


確定拠出年金について、詳しく
教えてくれる人が個人型にはいないこと

金融機関でもあまり熱心に教えてく
れませんしね、商品の詳しい内容も対面
で教えてくれる人はいません

確定拠出年金の申し込み窓口は、金融機関です

以前リサーチのためにいくつか金融機関の
窓口に行って聞いてみましたが、

「運用が大変ですよ、リスクがありますよ、
説明にそもそも3時間もいただきますが、
大丈夫ですか？」みたいな話で、だったら
手っ取り早く、今オススメの〇〇変額保険
いいですよ！って感じでびっくりした経験があります

ネットの証券も扱っていますが、まぁ
ネットなので情報は手軽にわかりやすく掲載
されていますが、個人的にいろいろ聞きたい
というところではなかなかマッチしません


とりあえず、定期預金でも税金分得だから！と
割り切れる方であれば、コンサルティングも
いらないかもしれませんが、私たちの気
にかけなければならないことは、「ライフプランの実現」

それはなにも、老後資金だけにとどまらず、お
子さんの教育資金や住宅資金、万が一の保
障設計も含め、トータルでの安心と自信

やっぱり信頼できるアドバイザーが
身近にいる価値ってあると思います

もしこれから確定拠出年金に加入しよう
と思っている社長がいらっしゃいましたら、一
度私に連絡ください＾＾

詳しいお話をさせていただきます
 

 

 

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株式会社アセット・アドバンテージ　
代表　山中伸枝
心とお財布を幸せにする専門家　
ファイナンシャルプランナー（ＣＦＰ）
ＤＣマイスター
確定拠出年金アドバイザー

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